Dijital bankalar zirveye yükseliyor
İSTANBUL (İGFA) – Dünya çapında dijital bankaların hızlaçoğaldığı ve güçlendiğini ortaya koyan Dijital Bankacılık Raporu, Türkiye’de uzaktan müşteri edinimininşubeyi geride bırakması ve gelişmiş bankacılık uygulamalarıyla dijital bankacılığın potansiyelini vurguluyor.
Dijital Bankacılık Raporu, küresel ölçekte güçlenen dijitalleşmenin ve farklı paydaşlarla artan uyumun da dayanağıyla müşterilerin dijital bankalara yönelik ilgisinin de büyüyeceğini öngörüyor. Taşınabilir bilgi tüketimindeki artışla birlikte, önümüzdeki devirde dijital bankacılığın global çapta daha da karlı bir dala dönüşeceğini vurgulayan rapor, başarılarıyla fark yaratan dijital bankaları da mercek altına alıyor.
ON Dijital Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Halil Özcan, dijital bankacılığın finansal sistemin geleceğini şekillendiren bir güç olduğunu belirtti.
Türkiye’de uzaktan müşteri ediniminin şubeleri geçmesi, dönüşümün hızlandığını gösteriyor. Özcan, dijitalleşmenin maliyet avantajını müşteriye sunan, açık finans, gömülü bankacılık ve yapay zeka ile şahsileştirilmiş, kesintisiz tecrübeler sağlayan bankaların rekabette öne çıkacağını vurguladı. Yapay zekanın yaygınlaşmasıyla dijital banka sayısı ve hizmet kalitesinin artacağını ekledi.
PwC Şirket Ortağı Serkan Tarmur ise dijital bankaların kesimde değerli bir boşluğu doldurduğunu, muvaffakiyetlerinin inovasyon, çeviklik ve süratli karar alma yetkinliklerine bağlı olacağını söz etti.
DİJİTAL BANKALAR MÜŞTERİLERİNİN ANA BANKASI OLMA YOLUNDA SÜRATLE İLERLİYOR
Dijital Bankacılık Raporu, dijital bankaların farklılaşma noktalarını ve dalın geleceğini şekillendiren dinamikleri mercek altına alıyor. Rapora nazaran, dijital bankalar büsbütün dijital ve kişiselleştirilebilir olmaları, farklı alt segmentlerin gereksinimlerine odaklanmaları ve geniş bir cazip ürün-hizmet ekosistemi sunmaları ile fark yaratıyor.Dijital bankacılığı şekillendirecek esas faktörler ise açık data paylaşımı, merkeziyetsizleşme ve hiper şahsileştirmeye yönelik teknolojiler olarak tabir ediliyor.
DİJİTAL BANKACILIĞI ŞEKİLLENDİREN TEKNOLOJİLER
Dünya genelinde, müşterilere sunduğu kolaylıklar ve avantajlar nedeniyle, dijital banka sayısının arttığına dikkat çeken rapor, dijital bankacılığı şekillendiren teknolojileri şöyle sıralıyor:
FİNANSAL TEKNOLOJİLER
• Merkeziyetsiz Finans: Dağıtılmış defter teknolojisine dayalı akıllı mukaveleler ile dijital bankalardaki süreçlerin inançlı bir halde saklanmasını sağlayacak.
• Açık Finans: Dataların bankacılık dışındaki alanlarda da kullanılması ile dijital bankaların, datayı stratejik bir halde değerlendirmesini sağlayacak.
• Gömülü Finans: Finansal olmayan sağlayıcıların kendi sistemlerine finansal hizmetler entegre edebilmelerini mümkün kılarak dijital bankalar için yeni fırsatlar yaratacak.
• Hizmet Olarak Bankacılık (BaaS): Finansal hizmet vermek isteyen telekom, teknoloji ve perakende üzere alanlardaki oyuncularla dijital bankalar için yeni kapılar açacak.
DİĞER TEKNOLOJİLER
• Üretken Yapay Zekâ: Geniş lisan modeli, doğal lisan sürece ve makine öğrenmesi algoritmaları yoluyla müşteri hizmetleri, kredi notu, tahsilat, dolandırıcılık tespiti ve önlenmesi, şahsileştirilmiş kampanyalar ve risk idaresi süreçlerini kolaylaştıracak.
• Data Analitiği: Dijital bankalardaki ayrılması mümkün müşteri iddiası ve çapraz satış üzere imkanlar için pazar sepet tahlili üzere bahislerde paha yaratacak.
• İklim Teknolojisi: Çevreci teknoloji yatırımı opsiyonlarının sürat kazanmasıyla, yalnızca çevresel olarak sürdürülebilir yatırımları finanse eden yeşil dijital banka sayısı artacak.
• Metaverse: Sanal gerçeklik (VR) ve artırılmış gerçeklik (AR) kullanılarak dijital bankaların müşterileri ile daha güçlü ilgiler tesis etmesi kolaylaşacak.
Türkiye’de dijital bankacılığı cazip kılan faktörler, kullanım kolaylığı, masrafsız süreç ve vakit tasarrufu olarak sıralanıyor. Türkiye’deki dijital bankalar için öne çıkan gelişim alanları ise bilgilendirme yetersizliği, itimat ve kolay erişilebilirlik olarak belirtiliyor.
Ayrıca dijital bankaların, müşteri odaklı yaklaşım, eser çeşitliliği ve faal bağlantı ile daha fazla inanç ve bilinirlik tesis edebileceği; böylelikle müşteriler nezdinde daha fazla tercih edilebilir hale gelebilecekleri vurgulanıyor.
